保険のQA情報

32歳独身女性です。医療保険に入ろうと思っていますが、どのプランがいいのか迷っています。3年前に卵巣のう腫と診断され、その後、経過観察中ですが、のう腫の大きさが変わらないため、手術の予定もありません。あるＦＰの人に相談すると、アフラックしかないだろうといわれ、ガン保険にも入れないだろうといわれました。（他の保険会社は審査が厳しいため）そこでアフラックの新エバーという商品を勧められました。がん家系ではないのですが、がん保険も入りたかったのですが。。10年払込みで、入院給付金5000円/日に総合先進医療特約と入院後の通院特約3000円/日のプランで月々の支払い金額は９００４円でした。一度は契約をしたのですが、不安になりまして、クーリングオフ期間に一旦解約しました。10年払込 or 60歳払済 or 65歳払済 or 終身払かで悩んでいます。すぐに結婚の予定はないですけど、いづれは結婚もしたいですし、ガン保険も入れない状態で、このプランはどうなんでしょうか？ちなみに給与の手取りは23万程度です。また別にいいプランがあればご教示お願い致します。ご意見を聞かせてください。

まずは新EVERを希望されるなら10年払い込、60歳払い済、65歳払い済ではなく、せめて60歳以降半額払いのコースにされてください。理由はアフラックは払い済みコースにしていると怪我の通院特約を付けれない、将来新しい特約が出た時に追加で付けれない可能性があります。現実に旧EVERがそうでした。個人的には医療保険は60歳払いを勧めていますが、アフラックの新EVERに関しては上記理由より苦肉の策として60歳以降半額コースを勧めています。次に特約についてですが①「総合先進医療」と「長期入院特約」は必要だと思います。１入院の平均日数短期化などありますが、脳卒中はまだ平均100日を越えますし、１入院のあと180日越えないとリセットされないことも考えると120日はあったほうがいいと思います。今は病院側も診療報酬点数の問題で入院短期化されていますが、すべて完治して退院しているわけではありません。医療の進歩はありますが人間はそこまで不死身化しているわけではありません。転院などもあります。しかし統計上では転院の場合であっても新規入院として計算されるので、合計入院日数にはされません。先進医療は保険適用外治療なので、月110円ちょっとですから付けておいた方が良いかと思います。②入院後通院特約は要らないと思います。通院治療として多いのはがんなどになります。しかし今はがんも入院前から通院治療をするケースもあるので、入院後の通院保障はいろいろ制限がある上、実際に支給される状況は多くないように思えます。どうしても心配ならつけていてもいいと思いますが保険料とのバランスで選択してください。その他蛇足ですが。③終身特約は医療保険につけるべきではない医療保障と死亡保障は別々に持ってください。死亡保障については途中で辞めたりしない保障ですだと思います。しかし、将来医療保険を見直したくなったとき、死亡保障もそのときの年齢で入りなおさなくてはいけなくなるので損します。基本医療保険と死亡保険は別々で加入してください。④女性疾病特約は要らないと思います。まずは女性疾病だからといって治療費が他の病気より2倍も4倍もかかるわけではありません。通常の医療保険でも女性疾病は対応しています。女性疾病特約は単に入院日額が上乗せされるだけです。女性疾病でも特に治療費がかかるのは子宮がんや乳がん等がん系です。（通院治療も多いので入院保険だけでは賄えない）新EVERの女性疾病特約の形成手術費用（乳がんなどで乳房を切り取ったあと他の筋肉で乳房のように戻す手術のように形成するための手術）に魅力を感じているなら（といっても10万円ですが）仕方ないですが。保険は保険料を払い続けないと保障を持ち続けることができません。収入と保険料とのバランスを考えてご検討されてください。